入金があったが、どの請求か分からないとき
請求と一致しなかった入金について、未消込の請求一覧から「対応しそうな請求の候補」と「合わない理由の候補（手数料・合算・名義・一部入金）」をAIに出させる方法です。消し込むかどうかは、過去の入金実績と相手への確認で人が決めます。
1. Before ― 手元はどうなっているか
架空のIT企業、サンライズソリューションズ株式会社。月初、銀行の入金明細を見ながら、請求書と突き合わせて消し込みます。9割は金額と振込名義で一致します。残り1割が、こうなります。
- 金額が請求と数百円違う。振込手数料を引かれた？ それとも別の請求？
- 1件の入金が、請求2〜3件の合計になっている。どの組み合わせかを探すのに時間がかかる。
- 振込名義が請求先と違う。親会社名義、担当者個人名義、カタカナ表記の揺れ。
- 請求額の一部だけ入金されている。残りはいつ来るのか、来ないのか。
不明入金が10件残ると、それだけで1時間消えます。しかも「たぶんこれ」で消し込むと、翌月に相手から「二重に請求された」と言われます。
2. 問題の分解 ― 何を整えれば進むのか
不明入金の原因は、ほぼ4つに収まります。手数料の差引／複数請求の合算／名義の違い／一部入金。それぞれ、候補の探し方が違います。
AIには、入金明細と未消込の請求一覧を渡して、「この入金に対応しそうな請求の候補と、合わない理由の候補」を出させます。消し込むかどうかは人が決めます。
消込の確定。AIは「差額440円は振込手数料と思われます」と書きますが、それは推測です。その相手が手数料を差し引く先かどうかは、過去の入金実績を見ればわかりますし、わからなければ相手に聞きます。「思われる」で消し込まない。候補を出すのはAI、確かめて消し込むのは人。
3. AIに任せること／人が判断すること
- 不明入金ごとに、金額・名義・日付から対応しそうな請求の候補を出す（複数の合算も含めて）
- 合わない理由の候補（手数料／合算／名義／一部入金）を並べる
- 「相手に確認する質問文」の下書き
- 候補のどれが正しいか（過去の入金実績、相手への確認）
- 消込の実行
- 一部入金の残りの扱い（督促するか、待つか）
4. 実行 ― AIとのやりとり
準備 ― 不明入金と未消込の請求
不明入金の一覧（日付／金額／振込名義）と、未消込の請求一覧（請求番号／請求先／金額／請求日）。取引先名は記号にし、金額はそのまま（丸めると突き合わせにならない）。社内ルールで確認します。
往復1回目 ― AIが手数料で説明した
入金 99,560円に対し「請求 #1041（100,000円）。差額440円は振込手数料の差引と思われます」。
この相手が手数料を差し引く先かどうか、AIは知りません。禁止事項に書いていてもこうなります。過去にこの相手から満額で入金されていたら、440円は別の何か（値引き、相殺、別請求の一部）です。
「理由の候補は4つを並べるだけにし、どれかに決めないでください。差額は数字だけ書いてください。」
「候補 #1041／差額440／理由候補：手数料・一部入金・相殺／質問：『99,560円のお振込は #1041 の分でしょうか。差額440円の内容を教えてください』」
この相手の過去3か月の入金を見ます。毎回440円少なければ手数料。満額なら相手に聞きます。過去の実績が、いちばん確かな根拠です。
往復2回目 ― 合算の候補が多すぎる
入金 350,000円に対し、合計が350,000円になる請求の組み合わせが6通り挙がった。
6通りから選ぶのは、結局人が全部見るのと同じです。組み合わせは、同じ請求先に絞れば激減します。最初の指示で「同じ請求先の請求だけで組み合わせる」と書いていませんでした。
「合算の候補は、振込名義と同じ請求先の請求だけで組み合わせてください。請求先をまたぐ組み合わせは出さないでください。」
1通りになった（#1022＋#1035）。
その2件の請求日と入金日を見て、自然かを確かめます（2か月前の請求と先月の請求をまとめて払うのは自然。来月請求分が混ざっていたら不自然）。
5. エラーと例外 ― うまくいかないとき
- 名義が全然違う … 親会社・グループ会社・担当者名義・振込代行。取引先マスタに「振込名義」の列を持ち、一度わかったら書き足します。次から迷いません。
- 候補なしが残る … 前受か、他部署の売上（経理に請求情報が来ていない）か、誤振込。営業と相談し、誤振込なら銀行に連絡します。
- 一部入金の残りが来ない … 消込を保留にして、督促の対象にします（滞留債権の年齢調べを行い、督促文案を用意するへ）。
- AIがまた断定する … 「理由は候補として並べる」を毎回入れます。
6. 検証 ― 正しいとどう言えるか
- 消し込んだ入金について、候補を選んだ根拠（過去実績／相手の回答）が書かれているか。
- 「思われる」のまま消し込んだ件が0件か。
- 翌月、相手から「二重請求」「未入金」の連絡が来なかったか。
7. 注意点
8. After ― 翌月以降、何が変わるか
- 不明入金10件の1時間が、候補表を見て確かめる15分になります。
- 「思われる」消込がなくなり、翌月の二重請求の連絡が減ります。
- 取引先マスタに「振込名義」「手数料の扱い」が育ち、不明入金そのものが減ります。
- 今月の不明入金を3件だけ選ぶ
- 未消込の請求一覧と一緒に貼って、候補と理由候補を出させる
- 「思われる」が出てきたら消して、過去3か月の入金実績を見る
応用 ― 難易度を上げる場合
件数が多い会社は、グループ間債権債務・取引高の照合を自動化すると同じ考え方で、同じ請求先・同額・近い日付の突き合わせをPythonにさせます。ただし不一致の判断は変わらず人。一部入金の督促は滞留債権の年齢調べを行い、督促文案を用意するへ。