複数口座の残高を、毎朝1枚にまとめて「いつもと違う」を見る

6口座の残高・前日比・今週の入出金予定を1枚にし、人が決めた3つの基準（前日比の動き／予定にない入出金／支払予定に対する不足）に当てはまる行だけをAIに出させる方法です。基準を決めるのも、中身を確かめるのも、資金を動かすのも人。

1. Before ― 手元はどうなっているか

架空のIT企業、サンライズソリューションズ株式会社。出納担当は、毎朝、口座の残高を見ます。口座は6つ（メイン、給与、税金、子会社、外貨、当座）。

• 6つのネットバンキングにログインして、残高をExcelに手で写す。15分。
• 写した数字を眺めて、「まあ、いつもどおり」と思って閉じる。いつもどおりかどうかを、本当に確かめてはいない。
• 先月、給与口座の残高が足りないことに、振込日の朝に気づいた。前日に見ていれば、メイン口座から移せた。
• 大きな入金があったとき、何の入金かをその場で確かめない。月末の消込で初めて見る。

「毎朝見ている」のに「気づけない」。見る形が、気づける形になっていません。

2. 問題の分解 ― 何を整えれば進むのか

(a) 6口座の残高と、前日からの増減を1枚にする … Excelで十分。
(b) 「いつもと違う」の基準を決める … 前日比で一定額以上動いた／予定にない入出金があった／残高が「今週の支払予定」を下回った。
(c) 予定表（今週の入金予定・支払予定）と並べる … 資金繰り表の直近1週間分。
(d) 違うものだけをAIに出させ、人が確かめる。

3. AIに任せること／人が判断すること

4. 実行 ― AIとのやりとり

準備 ― 毎朝のExcelと今週の予定

毎朝のExcel（口座／前日残高／当日残高／前日比／当日の主な入出金3件まで）と、今週の入出金予定（資金繰り表から）。金額は千円単位。口座名は「メイン」「給与」のような役割名でよく、口座番号は不要です。

往復1回目 ― AIが独自の基準で「異常」を出した

往復2回目 ― 「該当なし」の日

5. エラーと例外 ― うまくいかないとき

• 基準に当てはまる日が多すぎる … 基準が厳しい。①の金額を上げます。月初・月末は動きが大きいので、日によって基準を変えてもよいです。
• 予定表が古い … ②が毎日出ます。予定表の更新を、資金繰り表の担当と決めます。
• 残高の転記ミス … 前日残高＋当日の入出金＝当日残高、の検算をExcelに入れます。AIに頼む前に、Excelで弾く。
• 口座が増えた … 表に1行足すだけ。基準は同じ。

6. 検証 ― 正しいとどう言えるか

1. 基準①②③が、上司と共有され、書いてあるか。
2. ②で出た入出金について、内容を確認した記録があるか。
3. ③で出た不足について、資金移動を当日中に行ったか。
4. 「振込日の朝に気づく」が、この1か月で0回か。

7. 注意点

8. After ― 翌月以降、何が変わるか

• 毎朝15分の「眺める」が、5分の「基準に当てはまるものを確かめる」になります。
• 給与・税金の不足が、振込日の3日前に見つかります。
• 予定にない入金が、月末の消込ではなく、当日に営業へ確認されます。
• 基準①②③が、そのまま「出納の朝のルール」として引き継げます。

応用 ― 難易度を上げる場合

毎朝同じ表を作るなら、ネットバンキングのCSVを読んで残高表を作るところをPythonにさせます（AIが作った業務ツールを、翌月も別の人も使える状態にするの型。ログイン情報は絶対にツールに持たせない）。差異の一覧は銀行残高と帳簿が合わないとき、差異の一覧を作る、週次以降の見通しは資金繰り表の作成を補助し、シナリオ試算を行うへ。